Пешниҳод дар қарздиҳӣ

пешниҳоди маълум бизнес қарзӣ

Мувофиқи ч. 1 tbsp. 435 CC ФР пешниҳоди муроҷиат ба як ё якчанд шахси мушаххас дар як тендер аст, ки ба таври кофӣ муайян ва нишон медиҳад, ки нияти шахси қабули пешниҳод карда мешавад, ба шартнома бо паёми, ки хоҳад пешниҳоди қабул дохил карда мешавад.

Пешниҳоди бояд ҳамаи шартҳои асосии шартнома дар бар гирад.

Ин пешниҳод пайвандҳо ба ҳуқуқи чеҳрааш аз лаҳзаи гирифтани он аз ҷониби паёми.

Мувофиқи ч. 1 tbsp. 438 Кодекси граждании қабули ҷавоб шахс, ки ба пешниҳод оид ба ќабули он ҳал эътироф мекунад. Бинобар ин ч. 3 tbsp. 438 Кодекси граждании шахсе, ки пешниҳод дар доираи мӯҳлати барои қабули он таъсис дода гирифта, чорабинињо оид ба татбиќи ин шароити дар вай шартнома (хидматрасониҳо, кор ва пардохти маблағи дахлдор ва ғайра) ҳисобида мешавад, ќабул, агар дар қонун тартиби дигаре пешбинӣ, дигар санадњои меъёрии њуќуќї, ё зикршуда дар пешниҳоди.

Ҳамин тариқ, қонун пешбинӣ менамояд, ки тартиби соддакардашуда барои бастани шартномаҳо - бо қабули пешниҳодҳои.

Ин тартиб низ истифода дар аст, соҳаи бонкӣ Хизматрасонӣ.

Тавре ки таҷриба нишон медиҳад, Бонкҳо аксар вақт ин шакли дар бастани созишномаҳои қарз истифода баред. Ва ин шакл дар аксари ҳолатҳо истифода бурда мешавад, дар барориш ва хизматрасонии кортҳои қарзӣ мебошад.

Оё масъалаҳои шартнома аз љониби қабули озмун дар қарзӣ вуҷуд дорад? шароити зарурӣ ба пайравӣ барои эътироф намудани шартномаи басташуда, кадоманд?

Кадом аст Бонки вайрон кардани ҳуқуқҳои инсон ва шаҳрванд? низои ҳуқуқ ба баррасии ин масъала чӣ гуна аст?

Барои кортҳои бонк муштарӣ (қарзгир) мегирад изҳороти бонк, ки ба ӯ корти бонкӣ диҳад. Ин шакли ариза, шакли ариза (дар бонкҳои гуногун, њуљљати мазкур дорои ном гуногун) ҳисобида пешниҳод намоянд.

Дар ҳақиқат, ин баёния метавонад ҳамчун пешниҳоди баррасї карда мешавад.

Бинобар ин ч. 1 tbsp. 435 CC пешниҳоди РБ бояд тамоми шартҳои муҳими шартномаи бар гирад. шартҳои муҳими шартномаи қарзӣ ки дар мод. 30-и Қонуни федералӣ «Дар бораи бонкҳо ва фаъолияти бонкӣ».

Агар мо дар ин санад (ба изҳороти қарзгир) назар, мо дида метавонем, ки дар санади дорои ва маблағи қарз ва мӯҳлати қарз ва меъёри фоизӣ аз рӯи қарзҳои ва хусусияти муносибатҳои, ва ҳатто бар мегирад, маълумот ҳам қарздиҳанда ва қарзгиранда. Ки дар пешниҳоди масъулияти тарафҳо дар сурати пешфарз фаъол аст низ.

Ҳамин тариқ, қонун муқаррар ва исбот, ки профили ариза ё дигар њуљљати лалмӣ аз ҷониби қарзгиранда барои таъмини қарз ба бонк метавонад ҳамчун пешниҳод дар робита ба соат баррасї карда мешавад. 1 tbsp. 435 Кодекси граждании.

Чӣ аст, ки дар пешниҳоди қарзгиранда вайрон ҳуқуқҳои шаҳрвандӣ ва инсонии ӯ мавҷуд? Чаро бонкҳо истифода аз он дар ин шакл дар бастани шартномаи қарзӣ барои ба хизматрасонии кортҳои қарзӣ.

Барои мубориза бо ин масъала њалли ва таҳлили пешниҳоди қарзгир зарур аст.

пешниҳоди қарзгиранда ҶСП Бонк »Standard Русия» дида мебароем.

Пешниҳоди изҳор дошт, ки қарзгир суханронии худ ҳамчунин пешниҳоди эътироф намуда, мепурсад Бонки бастани бо он шартномаи омехта, унсурҳои, ки аз инњо иборатанд:

1. Бонк ҳисоби ҷорӣ худро кушоед;

2. Озод номи корти бонкии ӯ;

3. Ва на талаботи қарзҳои духўра барои суратҳисоби бонкӣ кушода дар тартиби мод. 850-и Кодекси граждании.

Мо ин пешниҳодҳо ба таври муфассал дида мебароем.

1. Кушодан бонк ҳисобҳои ҷорӣ.

Мутобиқи мод. 845 Кодекси граждании Ҷумҳурии Тоҷикистон шартномаи суратҳисоби бонкӣ бонк розӣ қабул ва қарзӣ ҳисоби кушода аз ҷониби муштарӣ (дорандаи ҳисоб), маблаѓњои риоя фармонҳои интиқол муштарӣ ва додани маблағҳои дахлдор аз суратҳисобҳои ва гузаронидани амалиёти дигар аз ҳисоби.

Бинобар ин ч. 2 tbsp. 846 Бонки Кодекси граждании вазифадор аст, ки ба бастани шартнома бо ҳисоби бонк муштарӣ, дод пешниҳоди кушодани суратҳисоб дар бонк барои кушодани суратҳисобҳои ин намуди шароити ҷавобгӯ ба талаботи пешбиникардаи қонун ва тибқи қоидаҳои бонкӣ муқаррар эълон кард.

Ҳамин тариқ, ќонунгузорон ба мо медиҳад, мафҳуми, ки агар қарзгир пешниҳод ба Бонки бастани бо ӯ шартномаи суратњисоби бонкї мегирад, он гоҳ Бонки вазифадор аст, ки ба бастани шартнома бо ҳисоби бонк муштарӣ, ба даргоҳи Ӯ бо чунин пешниҳод. Бинобар ин, равшан аст, ки дар ин ҳолат ба савол дар бораи шароити умумии на ба имзои шартнома дар доираи маънои Мақолаҳо 435, ч. 3438-и Кодекси граждании, ва масъалаи хулосаи ҳатмии шартнома

тартиби ҳатмӣ ба имзо шартнома бо фиристодани пешниҳод танзим м. 445-и Кодекси граждании.

Мувофиқи ч. 1 tbsp. 445 Кодекси граждании, дар ҳолатҳое, ки, тибқи талаботи Кодекси граждании ё қонунҳои дигар барои ҳизб, ки мехоҳад пешниҳоди (лоиҳаи шартнома), бастани шартнома, ҳатман, ки ҳизб бояд огоњинома тарафи дигар қабул ва ё рад кардани ќабул ва ё қабули пешниҳоди дод ба шароити дигар (протоколи ихтилофи назар ба лоиҳаи шартнома) дар давоми сӣ рӯз аз рӯзи гирифтани пешниҳоди.

Ин яке аз њолатњои махсус дар шариат аст. Дар сурати махсус дар ин ҳолат аз тарафи волоияти қонун танзим (м. 445 Кодекси шаҳрвандӣ), то ба қоидаҳои умумии қонун (мод. 3 мод. 438 Кодекси граждании) мубодила истифода бурда чунон ки онҳо бо меъёрҳои хусусӣ наметавонанд хилофи.

Ҳамин тариқ, аз он рӯй, ки дар давоми 30 рўзи таќвимї Бонк вазифадор аст, ки ба фиристодани фармоишгар огоҳинома қабул дар шакли хаттӣ бо нишон додани шумораи суратҳисоби бонкии муштарӣ (дар ҳолатҳое, ки агар Бонки пешниҳоди муштарӣ-қарзгир қабул).

Бо вуҷуди ин, бонкҳо дар вуҷуди ин волоияти қонун граждании фармоишгар дар бораи рақами суратҳисоб ва хабар надорад, дар бораи ќабул ва қабули ба њисоб содир касоне, санадњои, ки дар пешниҳоди, яъне амали кушодани суратҳисоби бонкӣ муайян карда мешавад. Илова бар ин, кортҳои худро ба муштариён дар почта танҳо як мактуб ва пас аз 3-6 моҳ омад, ҳадди ақал.

2. Барои озод кардани номи корти бонкӣ ба қарзгир.

Ин адад аст, дар маҷмӯъ - як чизи хеле хуб барои бо сабабњои зерин осебпазир аст.

Ишора боз - ҳанӯз ба ҶСК Бонк »Standard Русия». Он дорои Шартҳои Бонк ва хизматрасонии кортҳои бонкӣ. Дар ин ҷо, ба чашми бараҳна дида метавонем, ки ҳатто дар сарлавҳаи ҳуҷҷат, инчунин дар бораи он сӯҳбат ва пешниҳод қарзгир, номи корти бонкӣ мебошад.

Ва чӣ гуна ин корти? Баъд аз ҳама, кортҳои қарзӣ дар якчанд шаклҳои омад - қарздории, қарзӣ, варақаҳои, тахфиф, ва ғайра Илова бар ин, баъд аз муҳтавои пешниҳоди дар ҶСП Бонк »Стандарт Русия« Бонки қарзгир мепурсад, ки ба хулоса бо он шартномаи омехта дар харита. Шартнома дар бораи харита - бо нест шарҳи чӣ гуна ин корти. Аллакай дар Паймони унвони, ба унвони шароити умумии корти бонкӣ ба вайрон кардани қонун аст, зеро мазмуни њуљљатњои имконнопазир аст, ки ба муайян намудани хусусияти муносибатҳои ҳуқуқии бо Бонки.

Пешниҳоди изҳор дошт, ки қарзгир аст, комилан розӣ хонда ва розӣ ба риояи шароит ва, Нақшаи тарофавии аст. Бо вуҷуди ин, бар хилофи маънои ба slovochetaniya маълумоти ч. 1 tbsp. 435 Кодекси граждании, зеро пешниҳоди бояд шартҳои асосии шартнома дар бар гирад, на аз шартҳои асосии шартнома бояд ба пешниҳоди замима илова карда мешаванд. Илова бар ин, пешниҳод аст, муайян нест, - чӣ маҳз Шартҳои кортҳои бонкӣ қарзгир, ки бо кадом сана, чӣ онҳо ба амал ва давраи амали ин Шартҳои умумӣ Шароит хондам. Тањлили таҷриба нишон медиҳад, ки вақте ки Бонки istrebuesh ин ҳуҷҷатҳо (ба шароити умумии, нақшаи тарофавии) аст, дар аксари ҳолатҳо, ки ин шароити умумї, нақшаи тарофавӣ аст, ба маблағи имзои фармоишгар нест.

Тањлили вазъи љорї, ба савол ба миён меояд, дар суд - вале бо баъзе шароит ва нақшаи тарофавӣ, ки дар бораи қарзгир шинос шуд? Пешниҳоди гуфта нашудааст, дар бораи шароити хеле қарзгиранда аст, ки имзои нест. Аммо судҳо аз тарси бекор эҳтимол қарорҳои худро дар судцои баландтар дар беэътиноӣ ба ин талаботи қонун, ва диҳад фармоишгар пешниҳод (қарзгиранда) бо амали.

Аммо, чунон ки мумкин аст аз боло дида, на Шароит умумӣ ё нақшаи тарофавӣ аз тарафи муштарӣ ба имзо надорад, ин ҳуҷҷатҳо кард санаи қабули онҳо, ки онҳо қабул ба амал намеоварад. Ва мувофиқи қонунҳои ҳуқуқшиносӣ чунин санад нест, далелҳои баррасӣ шавад, зеро он дорои талаботи асосӣ, ки аз ҷониби қонун барои чунин далели бароварда намешавад.

3. хеҷ кушодани суратҳисоби бонкӣ бо тартиби мод. 851-и Кодекси граждании

Мутобиқи мод. 850 Кодекси граждании дар ҳолатҳое, ки, тибқи шартномаи суратњисоби бонкї, бонк медиҳад, пардохт аз ҳисоби, сарфи назар аз набудани пул (ҳисоби кредит), бонк ба ҳисоб меравад таъмин фармоишгар бо қарз ба маблағи дахлдор аз санаи додани чунин пардохт.

Дар ин ҷо дар ҷавоб ба ҳамаи ин саволҳо аст. Додани кортҳои қарзӣ ва бастани бо Паймони қарзгиранда оид ба корти, Бонк истифода мебарад, вазъият тамоман аз вазъи шартномаи қарзӣ.

Дар асл, шартномаи қарзӣ нест. мебошад, шартномаи суратҳисоби бонкӣ ва қарздиҳӣ ба ҳисоби нест.

Дар чашми бараҳна фавран аён, ки унсури асосии ин омехтаи оид ба шартномаи корт шартномаи суратҳисоби бонкӣ мебошад.

Пас, доираи маънои шариат равшантар мегардад ва маълум аст, ки қарзгир аҳамият надорад, Бонк пешниҳод қабул ва қабул дода мешавад, яъне, амалњои пешбининамудаи пешниҳоди. Ссудагиранда муҳим нест, вақте ки ҳисоб кушода аст, вақте ки маблағ интиқол ба ҳисоби худ. қарзгир асосӣ огоҳиномаи хаттӣ тибқи моддаи 445-и Кодекси граждании.

Бо вуҷуди ин, Бонк огоҳинома ирсол нест. Пас, чӣ бояд кард?

Мутаассифона, дар ин масъала аст, ки бисёр муҳокима он ҷо, ҳастанд нуқтаҳои гуногуни назари нест. Қонун ягон масъулият барои он аст, ки Бонки мўҳлати як огоҳиномаи хаттӣ фиристодан ба қарзгиранда додани рақами суратҳисоб ва беҷавоб кардааст, таъмин намекунад. яъне Бонкҳо, бе огоҳ намудани муштарӣ дар мӯҳлати њуќуќї бо сабаби, нахоҳад буд ҷавобгарӣ ва судҳои дар канори бонкҳо истода, балки ҳамчун мумкин аст аз таҳлили ин қоидаҳо дида - чунин шартнома ба тартиби бастани шартномаҳо мувофиқ нестанд нест, метавонад ҳамчун як маҳбус дар шакли хаттї эътироф карда мешавад.

Ин аст, танҳо аз ҷониби як ҳарфи иттилоотии ФР аз 05.05.1997 тасдик мекунанд, № 14 «Шарҳи ҳалли баҳсҳои марбут ба хулоса, тағйирот ва қатъ намудани шартномаҳои». Бино ба ин нома маълумот, ки Хадамоти зиддиинҳисории Федералии Федератсияи Русия, гуфт, ки агар огоҳинома қабул (дар рақами суратҳисоб ва дар мисоли мо) оид ба вақт гирифта нашуда буд - таъсири ночиз пешниҳод ва шартномаи мешавад ва чунин ба ҳисоб меравад на ба баста шавад.

Ин нуқтаи назари маънои қоидаҳои қонунгузории шаҳрвандӣ ва анъанаҳои бизнес.

Аммо номаи заҳр метавонад ба волоияти қонун нест, бошад, қоил аст, шариат ва волоияти қонун, яъне нест, шариат - танзим ин масъала нест.

Ин низоъ асосии қонун дар ин масъала мебошад.

Бо вуҷуди ин, бо ҳар саволи чӣ шартномаи қарзӣ, вале қарздиҳӣ суратҳисобҳои бонкӣ дорад.

Бонкҳо нигаҳ медорад вазифаҳои зеринро дар суд. Онҳо мегӯянд, ки ба корт дар почта ба ҳидояти шумо омад ва шумо даъват бонк, онро фаъол, онҳо пул, пул истифода бурда шуд. Чӣ тавр пул диҳанд, то як бор ягон ҷо - дар шароити тахайюлӣ. Бонкҳо гиранд мавқеи, ки барои фаъол намудани корт, ҳатто пас аз фаъол шудани корт, балки пеш аз хуруҷи пули нақд аз банкомат - на ба манфиати аст, ситонида намешавад.

Бо вуҷуди ин, дар ин эътироз Бонкҳо хилофи моддаи Кодекси граждании.

Биёед ба таври муфассал дида бароем.

Тавре ки аллакай зикр шуд, мувофиқи шартномаи суратҳисоби бонкӣ, бонк розӣ қабул ва қарзӣ суратҳисоби кушода аз ҷониби муштарӣ (дорандаи ҳисоб), маблаѓњои риоя фармонҳои интиқол муштарӣ ва додани маблағҳои дахлдор аз суратҳисобҳои ва гузаронидани амалиёти дигар аз ҳисоби.

Бинобар ин, вақте Бонки интиқоли маблағҳои худро ба корти (ҳисоби бонкии ӯ) ба муштарӣ, ки имон дар он аст, ки маблағҳои. Ва дар шароити чунин корти фаъолсозӣ, - бемаънӣ дар ҳама мегардад. Бонки қабул пешниҳоди муштарӣ, ки бо як корти баста кушодани суратҳисоби бонкӣ ба корти қарзӣ, интиқоли бонкӣ ба корти бонкӣ (масалан, ҳисоби бонкӣ), пули нақд (яъне бо хеҷ як суратҳисоби бонкӣ) суратҳисоби бонкӣ кушода мешавад. . Бино ба пешниҳоди, моддаи 438 қисми 3-и Кодекси граждании, то ки аз Бонки номида мешавад - Шартнома дар бораи харита аллакай ба имзо расид, ва ба ин васила аллакай фаъолияти тамоми нуқтаҳои худ (меъёри фоизӣ, ҷарима, ҷаримаҳо). Чаро ки дар чунин шароит лозим фаъолкунии корти, ва он чиро ба он таъмин менамояд? Барои ба ин саволҳо ҷавоб мебошанд нест, ҳанӯз нест.

Бо вуҷуди ин, чӣ навбатии рӯй медиҳад, пас аз ҳамаи ин амале, ки Бонки буд, аз рӯи пешниҳоди қарзгир. Ва он гоҳ корти бонкӣ, ки меояд дар почта бо мактуби оддӣ.

Чӣ ҳодиса рӯй медиҳад?

Бино ба қонунгузории ҷорӣ Русия онро дар назар, ки ҳамаи шаҳрвандон медонанд, шариат. намедонист, шариат узре надоранд аст. Пас, биёед, дар њолате, ки ҳар кас медонад, ки қонун. Сипас, мантиқан, ки зерин ба амал меояд. Ссудагиранда қабул корт бо bukletik - чӣ тавр истифода бурдани ин корт (дастур барои истифода). Дар корти гуфта нашудааст, ки ин қарз аст. Дар bukletik зикр дар ҳама гуна истифодаи банкоматҳо, ки барои чанд вақт ба он дода шуд, чӣ кор, агар дар банкомат »шифо" Корти, ки чӣ гуна ба даст PIN - рамзи ва ғайра Таҳқиқ ва дар бораи қарз аст, ки дар ҳамаи нест.

Пас, ссудагиранда медонад, ки Ӯ пешниҳод ба бастани харита, балки огоҳиномаи хаттӣ аз рақами суратҳисоб ва ӯ қабул намекунад. Аз ин рӯ, қарзгир асоснок мешуморад, ки пешниҳоди бекор шартнома баста аст. Ва ин корт дар почта қарзгир моҳиятан ҳамчун пешниҳоди Бонк ба он дар бастани созишномаи қарз озод манфиати мавриди.

Чаро? Азбаски пешниҳод бояд ҳама шартҳои асосии шартнома дар бар гирад. Дар bukletik - таъмини дастуру - ё дар бораи меъёри фоизии ё аз ҳаёти қарз ё пардохти ҳармоҳа тавр як калима чизе намегӯяд. Аз ин рӯ - ҳатто қарзи озод бефоиз.

Илова бар ин, корти бонкӣ, ки дар почта пас аз 3-6 моҳ пардохт аз ҷониби қарзгир омада, ба гирифтани қарзи истеъмолӣ (Таҷҳизот қарз). Ва қарздор гирифта корти дар почта, зеро, ки софдилона иҷро ӯҳдадориҳои худ нуқтаи назари корт ба як корти муштарӣ боэътимод. Дар чунин шароит, ва фикр қарз бидуни фоиз.

Ва боз - бори дигар, бо даъват Бонк, ва фаъол намудани ин корт (яъне содир қабули). Аз ин рӯ, қарзгиранда бояд асосии сазо ва шартнома барои иҷро кардаанд, дониста шавад.

Ҳамин тариқ, пешниҳоди ибтидоии қарзгир чизе фиристодани тавассути почта корти бонкӣ надоранд.

Ин роҳбарияти гумроҳ мисли он ки ба хосиятҳои ва сифати хизматрасониҳои бонк аст.

Дар охир ман мехоҳам ба мегӯям.

Љоиз аст назардошти низ, ки дар замони бонкдорон мазкур акнун на аз тарафи баъди корти фиристод. Агар чунин мебуд кортҳои ҳуқуқи истеъмолкунандагон вайрон накунанд - табдил бонкдорон дод, то фоида хуб дар бизнеси худ? Дар ҷавоб ба ин саволҳо, Ман фикр мекунам, шумо худ шаклбандӣ.