Чӣ гуна қарз аз лизинг фарқ мекунад? Афзалияти лизинг

Чаро чанд сол барои наҷот додани пул, агар шумо ба зудӣ соҳиби мошини худ гардед, ки иҷора ё қарзро додаед? Дар ҳар ду ҳолат бо бонк шартнома баста мешавад, молу мулки гаравиро аз ҳисоби гарав озод мекунад ва барои истифодаи пул маблағ медиҳад. Чӣ гуна қарз аз лизинг фарқ мекунад?

Истиқлолият

Қарз қарзест, ки барои мӯҳлати муайян бо шароитҳои мушаххас дода мешавад. Маблағ ба миқдори пулҳои нақдӣ бо фоизҳо ба бонк бармегардад. Хизматрасонӣ аз ҷониби корхонаҳо, шаҳрвандони Федератсияи Русия ва хориҷиён, ки дар Россия даромади доимӣ доранд, дода мешаванд. Фарқияти байни лизинг ва қарз - ин дар ҳолатҳои дуюм бо иҷозати гирифтани ҳаққи иҷора мебошад. Бонк ба фармоишгар супорида мешавад, ки предмети муомилоте, ки моликияти муассисаи молиявӣ то анҷом ёфтани шартҳои шартнома боқӣ мемонад. Харидор дар ҳисобот бо фурӯшанда иштирок намекунад. Дар ин ҷо, кӯтоҳ, чӣ гуна қарз аз лизинг фарқ мекунад.

Таърихи инкишоф

Дар 80 сол дар Русия, лизинги молиявӣ ҳангоми харидории таҷҳизоти хориҷӣ дар амалиёти тиҷорати хориҷӣ истифода шуд. Махсусан, дар ин мавридҳо Aeroflot ҳавопаймоҳои Аврупоро харидорӣ намуданд. Дар солҳои 90-ум ширкатҳои аввалин ташаккул ёфтанд: Ҷудоӣ, Rosstankominstrument, Lizinggol, ва Rosagrosnab, ки аз ҳисоби маблағҳои буҷетӣ мавҷуд буданд. Дар соли 1994 ассотсиатсия барои фаъолияти ҳамоҳангсозӣ ва ҳифзи манфиатҳои моликияти иштирокчиён таъсис дода шуд. Дар сатҳи қонунгузорӣ, амалиёт танҳо танзим шуда буд, вақте ки Қонун "Дар бораи рушди лизинг дар фаъолияти сармоягузорӣ" ба эътибор гирифта шуда, ба Кодекси гражданӣ тағйирот ворид карда шуд.

Фарқияти байни лизинг ва кредит

Барои дарки дарки беҳтар, мо тасмим гирифтем, ки ин фарқиятҳо дар шакли миз.

Афзалияти асосии лизинг аз қарзҳо ин аст, ки бо маблағи ками амалиётҳо, амалиёт бидуни кафолат дода мешавад. Дар ҳар сурат, бонкҳо кафолати баргардонидани қарзро талаб мекунанд. Бештари вақт, арзиши гарав ба якчанд баробар андозаи қарз мебошад. Барои тиҷорати хурд, ин мушкилиҳои зиёд ба шумор меравад. Бонк то бастани шартнома розигӣ намедиҳад, ки муштарӣ қодир аст пардохт кунад. Қарори мусбӣ оид ба лизинг ҳатто бо нишондиҳандаҳои манфии молиявӣ дастрас аст.

Иқтисоди

Фарқияти байни қарз ва иҷора барои шахсони ҳуқуқӣ чист? Маблағи молиявӣ вақт ва пулро сарфа менамояд. Бонк аризаеро оид ба коркарди аҳамият дар панҷ рӯзи корӣ баррасӣ мекунад ва сипас қарор қабул мекунад. Агар он мусбат бошад, пас муштарӣ шартномаи иҷора ва хариду фурӯшро имзо мекунад. Илова бар ин, ҳамаи пардохтҳо ба арзиши молу амвол вобастаанд.

Бо кредит вазъият гуногун аст. Барои муроҷиат ба ташкилот, шумо бояд маҷмӯи васеи ҳуҷҷатҳо барои тасдиқ намудани қобилияти худ ва нақшаи бизнесро гиред. Пас аз он, Бонк таърихи қарз, ҳаҷми активҳо ва ӯҳдадориҳо, мавҷудияти кафолат ва гаравро тафтиш мекунад. Пас аз он ҳуҷҷатҳо анҷом дода мешаванд. Ин раванд миёна аз як моҳ мегирад.

Маблағгузорӣ

Дар лаҳзаи лизинг, мизоҷ пардохти пешпардохт ва суғурта медиҳад. Дар сурати қарз, иловатан зарур аст, ки комиссияи бонкӣ барои коркарди аҳд, мубодилаи асъор, агар таҷҳизот аз хадамоти хориҷӣ, нотариусҳо харидорӣ карда шавад. Фарқияти байни қарз ва қарз барои шахсони воқеӣ аз он иборат аст, ки лизинги молиявӣ мизоҷро аз пардохти маблағи интиқол ва чунин хизматрасонӣ ҳамчун бақайдгирӣ бо Нозироти давлатии бехатарии ҳаракат дар роҳ озод мекунад. Ҳамаи ин хароҷот аз тарафи ширкате, ки амалиётро омода мекунанд, пардохт мекунанд. Дар оянда, муштарӣ бонкро барои ҳамаи хароҷот ҷуброн мекунад. Мӯҳлати миёнаи шартномаи лизингӣ се сол аст.

Озодии интихоби

Дар амалиёти кредитӣ муштарӣ мустақиман ба фурӯшанда ҷустуҷӯ мекунад, объектро (мошин, таҷҳизот, фосила) интихоб мекунад ва сипас ба бонк барои қарз муроҷиат мекунад. Ташкилоти молиявӣ як пардохт, ва қарзгир пас қарзро бо фоизҳо бармегардонад. Масъала ин аст, ки бонкҳо ҳамеша бо ширкатҳое, ки харидоронро ҷолибанд, ҳамкорӣ намекунанд. Масалан, мизоҷи "VTB" мехоҳад, ки қарзи автомобилиро барои хариди Хонда харидорӣ кунад, аммо муассисаи молиявӣ наметавонад бо ин фурӯшанда ҳамкорӣ кунад. Ӯ бояд мошинашро ҷустуҷӯ кунад ё дар бонк дигар қарз гирад. Дар сурати лизинг, ширкати миёнарав ба талаботи объекти талабшаванда мутобиқи талаботи фармоишгар ҷустуҷӯ менамояд. Вай инчунин амалиёти харид ва фурӯшро анҷом медиҳад. Сипас иншоот барои мизоҷ барои истифодаи муваққатӣ интиқол дода мешавад. Ин аст, ки қарз чӣ гуна аз лизинг фарқ мекунад.

Моликият

Биёед мисоли хариди мошинро дида бароем. Ҳангоми додани қарз, воситаи нақлиёт моликияти бонк мегардад. Ӯ низ ваъда медиҳад. Ҳангоми лизинг, объекти тиҷоратӣ ба қарзгир танҳо пас аз пардохти ҳамаи пардохтҳо мегузарад ва пеш аз он ки моликияти ширкат бошад. Фарқияти байни қарзҳо ва қарзҳои нақлиёт чист? Ҳамаи саволҳо оид ба суғуртаи иншоот аз тарафи ширкати миёнарав идора карда мешаванд. Баъзе бонкҳо бе CASCO пешниҳод мекунанд, аммо ҳамзамон меъёри фоиз ва пардохти он (то 40%) зиёд мешаванд.

Ҳар ду намуди интиқолҳо пешпардохт мекунанд. Аммо агар дар сурати бақайдгирии қарзи автомобилӣ маблағи 10-20% аз маблағи ҷамъоваришуда кофӣ бошад, дар сурати лизинг, пасандозии аввалия, беҳтар аст. Барои бонки фароҳам овардани 50% хароҷоти мошин фоиданок аст. Ширкати миёнарав метавонад мизоҷро барои ҳалли мушкилот пайдо кунад, агар он танҳо 20-30% арзиши мошинро диҳад. Ин аст, ки чӣ гуна лизинг фарқияти фарқ аз қарзи автомобил фарқ мекунад.

Меъёрҳои фоизӣ

Вобаста аз сиѐсати кредитии интихобшуда, музди меҳнати маблағ аз маблағи ибтидоӣ ё боқимонда ҳисоб карда мешавад. Усули дуюм аксар вақт истифода мешавад. Агар фоизҳо дар ҳаҷми ибтидоӣ ҳисоб карда шуда бошанд, пас аз пардохти зиёда аз ду баробар маблағи қарз. Онҳое, ки мехоҳанд қарзро дар ин шартҳо кам кунанд.

Меъёри фоизҳо барои захираҳои молиявӣ, хароҷоти маъмурӣ, сатҳи даромад ва фарогирии хатарҳо дар бар мегирад. Арзиши он ҳар як муассисаи молиявӣ вобаста аз бозори байнибонкӣ, фаъолияти молиявии ширкат ва сохтори қарз мебошад.

Фоидаҳои бизнес

Пештар гуфта шуд, ки лизинг барои наҷот додани пул кӯмак мекунад. Ҳамаи пардохтҳо метавонанд дар шакли нав, яъне маҳсулотҳое, ки аз ҷониби таҷҳизоте, ки дар иҷораи молиявӣ харидорӣ мешаванд, пардохта шаванд. Шартнома метавонад ба корҳои иловагӣ расонад. Кадом қарзро аз лизинг фарқ мекунад, агар мавзӯи муомила OS бошад, минбаъд муҳокима карда мешавад.

Қарзгирандагон мегӯянд, баланд бољњои гумрукї оид ба таҷҳизоти воридотӣ, шумораи ками ширкатҳои миёнарав, доираи маҳдуди маҳсулоти, ки мумкин аст дар зери иљораи молиявї дода мешавад. Ин чӣ гуна лизинг аз қарз аст.

Барои корхонаҳо ва шахсони воқеӣ чӣ фоидаовартар аст?

Хизматрасонии иҷораи молиявӣ барои ҳамаи муштариён дастрас аст. Аммо ба шарофати имконияти кам кардани заминаи ҳисоб кардани андози молу мулк, иҷораи боз ҳам манфиатовари барориши соҳибкорон ва шахсони ҳуқуқӣ мебошад. Истеъмолкунандагони одд метавонанд молро аз рӯи кредит харидорӣ кунанд. Ин ба шумо имкон медиҳад, ки хароҷоти шуморо пешакӣ ба нақша гиред, ҷалб намудани қарздиҳандагон, кафолатдиҳандаҳо.

Мисол:

Фарқияти байни лизинг ва қарздиҳӣ ин мавзӯи амалиётест, ки ҷузъи махсусест, ки муштарӣ метавонад ройгон бошад. Танҳо баъд аз пардохти арзиши боқимондаи он меравад, ки ба молу мулки қарздор аст. Агар муштарӣ намехоҳад, ки молро (таҷҳизот, воситаҳои нақлиёт ва ғайра) дар оянда истифода барад, ӯ бояд пеш аз хадамоти лизинги бозгашт ташкил намояд. Мафҳуми он дар он аст, ки дар охири шартнома қарзгиранда объекти харидро ба бонк пешниҳод мекунад. Аммо чунин амалиёт ба муштарӣ фоидаовар нест.

Муштарӣ мехоҳад Toyota Corolla хариди мошинро 690 ҳазор рубл харидорӣ кунад. Шароитҳои маъмулӣ:

• Пеш аз он - 20%, яъне 193,8 ҳазор рубл.
• Истилоҳ 36 моҳ аст.
• Меъёри 15% мебошад.
• Хароҷоти MTPL, CASCO, бақайдгирии воситаҳои нақлиёт ба нархи шартнома дохил карда намешаванд. Муштарӣ барои онҳо мустақилона пардохт мекунад.

Пардохти ҳармоҳаи музди меҳнати қарз аз 7345 рубл камтар аст. Дар айни замон, вакил дар охири шартнома моликияти автомобилро мегирад. Ҳатто агар воситаи нақлиёт бо шартҳои бозпаси минбаъда харид карда шавад, шахсони алоҳида барои гирифтани қарзи автомобилӣ беҳтар аст. Сипас ҳаҷми тамоми хароҷот 826 ҳазор рублро ташкил медиҳад.