Хусусиятҳои ТМХ

Душвор аст, ки ба баҳои аҳамияти қарзӣ дар иқтисодиёт. Қарзҳо корхонаҳо имконият ба зудӣ амалӣ намудани маҳсулоти истеҳсоли худӣ (ба воситаи қарзи тиҷоратӣ), барои баланд бардоштани маблаѓњои иловагї барои навсозии воситаҳои асосӣ ва ғайра Аз тарафи дигар, қарз имкон медиҳад, истеъмолкунандагон харидани моли қиматтар пойдору «чуқурчаҳо сӯрохиро" дар вазъиятҳои душвор молиявӣ ва ғайра. Хулоса, кредит қисми таркибии иқтисоди бозаргонӣ мебошад.

Дар солҳои охир, ба таври васеъ ташкилотҳои маблағгузории хурд ном бурда мешавад. Бисёр вақт мо метавонем аломатҳои дар кӯчаҳои ташкилотҳои иштирок дар татбиқи қарзҳои хурд кӯтоҳмуддат дид. Бо мақсади муайян намудани нақш ва аҳамияти ТМХ дар иқтисодиёт тафтиш хусусиятҳои асосии кори онҳо, танзими њуќуќї, инчунин шартҳои нархгузорӣ ва қарзӣ зарур аст.

Мутобиқи муқаррароти Қонуни федералии 2 июли соли 2010 N 151-ФЗ «Дар бораи ташкилотҳои маблағгузории хурд ва хурд» дар назди ташкилотҳои маблағгузории хурд, ки ҳамчун "як шахси ҳуқуқӣ ба қайд гирифта, дар шакли як фонди муайян, як ғайритиҷоратӣ Мухтори муассисаҳои (ба истиснои муассисаҳои буҷетӣ) ғайритиҷоратӣ ҳамкорӣ, як иқтисодӣ ширкат ё шарикии анҷомдиҳандаи фаъолияти маблағгузории хурд ва дохил дар фењристи давлатии ташкилотҳои маблағгузории хурд бо тартиби пешбининамудаи қонунгузорӣ. "

Барои фаҳмидани муайян намудани ташкилотҳои маблағгузории хурд бояд ба мафҳуми фаъолияти маблағгузории хурд муайян намояд. Sootvetstsvuyuschego қонун ва таҷрибаи ташкилотҳои маблағгузории хурд метавонанд хулосаҳои ҷалб:

• фаъолияти маблағгузории хурд - фаъолиятест, бо маќсади таъмини шаҳрвандон, соҳибкорони инфиродӣ ва қарзҳои созмонҳои рӯи созишномаҳои дахлдор;
• қарзҳо ба ташкилотҳои маблағгузории хурд бояд ба 1 миллион рубли русӣ зиёд бошад;
• қарзҳои дарозмуддат, одатан камтар аз як сол (52 ҳафта).

Тақсимоти махсуси ташкилотҳои маблағгузории хурд ба ҳузур пазируфт баъд аз қабули Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи маблағгузории хурд ва хурд созмонҳои», ки медиҳад, муайян кардани фаъолияти маблағгузории хурд, муқаррар менамояд, тартиби фаъолият ва хусусиятҳои асосии назорат аз болои фаъолияти онҳо. Масалан, қонун таъмин маҳдудиятҳои ҷиддӣ дар бораи фаъолияти ташкилотҳои маблағгузории хурд, ҳуқуқ ва ӯҳдадориҳои онҳо муайян менамояд.

Маълум аст, ки маблаѓгузории хурд (қарзҳо дар ҳаҷми на зиёда аз як миллион) дар асоси ташкилотҳои маблағгузории хурд мебошад. Ин аст, бо сабаби ба додани ќарзњо ба мизољон ќисми зиёди фоидаи он қабул намекунад.

Бо вуҷуди ин, қонун сахт баъзе танг фаъолияти вобаста ба таъмини қарзҳои. Масалан, маҳдудиятҳои шадид оид ба ташаккули сармояи ширкат нест. Қонун ошкоро манъ ҷалби маблағҳои шахсони воқеӣ, ки ҳастанд, муассисони ин ширкат нест, (ба истиснои шахсоне, таъмини воситаҳои ташкилоти дар асоси шартномаи қарз дар ҳаҷми 1,5 миллион рубл, ё зиёда аз як шартномаи қарз бо яке аз қарздиҳанда [1]). Ин аст, ки дар асл, ташкилотҳои маблағгузории хурд, бар хилофи бонкҳо, иљозат дода намешавад, ба ҷалби амонатҳо.

Дигар маҳдудият на камтар ҷиддӣ манъи фаъолияти касбӣ дар бозори коғазҳои қиматнок мебошад. маблағҳои Ҳамин тариқ, ташкилотҳои маблағгузории хурд нест, метавонанд истифода қарз ва худро барои сармоягузорӣ касбӣ дар саҳмияҳо, вомбаргҳо, ва ғайра

Ба ибораи дигар, фаъолияти мизољон татбиқи қарзҳои дар доираи маблаѓњои барои муассисон ва қарздиҳандагон сармоя аст. Табиист, ки ташкилотҳои маблағгузории хурд метавонад чунин як миқдори ҷиддӣ сармояи қарз ҳамчун бонкҳо ташкил карда наметавонанд.

Принсипи фаъолияти ташкилотҳои маблағгузории хурд чунин аст: ТМХ пешниҳод як миқдори ками барои як муддати кӯтоҳ дар сатҳи хеле баланд будани фоизи.

Ба андешаи ман, хурд - ба шакли муосири рибохорияшон ва қонунӣ. Пас, суръати қарз, метавонед дар мобайни 9-10% дар як моҳ бошад, то 4% дар як ҳафта (100-200% солона). Барои муқоиса, дар қарз амонатгузории Бонки дар ҳаҷми 50.000 рубли. барои мӯҳлати то як сол бе нигоҳдории дар бораи 16,5% дар як сол арзиш дорад. Дар «UralSib" қарзии бонк барои шароити монанд бармехезанд тақрибан 23% [2]

Он назар, ки агенти иќтисодї оќилонаи тавр ба чунин шароити қарзӣ ruinous розӣ нестанд. Бо вуҷуди ин, бо мақсади ба даст овардани қарзи бонкӣ барои таъмин намудани бастаи ҳуҷҷатҳо ва гузаранд як озмоиши ҷиддӣ зарур аст. Масалан, баъзе бонкҳо ба ғайр аз шиноснома бояд изҳороти даромад ва дигар ҳуҷҷатҳои пешниҳод намоянд. хизматрасониҳои бонкӣ лозима мўњтавои дурустии ҳуҷҷатҳо, таърихи қарзии қарздор, арзёбии хатарҳо пешфарз қарзӣ. Ва ҳар кас нест, ки мехоҳад, ки қарз гиред ба ин чек мегузарад (касе андозаи нокифояи маоши расмӣ, касе буд, ки ҳуҷҷатҳои заруриро, ки баъзе мушкилот бо таърихи қарз ва ѓайра пешнињод надорад). Ҳар касе, ки наояд бонк санҷиш, дар ҷустуҷӯи ширкатҳое, ки додани қарзҳои шароити содиқ бештар. Ин муштарӣ, одатан ба муассисаи хурд дахл дорад.

ташкилотҳои маблағгузории хурд ба талаботи ҷиддӣ барои қарзгирандагон водор накардам. Масалан, бисёр созмонҳои барои додани қарз талаб танҳо як шиноснома ва андешидани қарор додани қарз дар давоми чанд соат. Илова бар ин, ширкатҳои барои ба даст овардани қарзҳои хурд, ки ҳатто лозим нест, барои боздид аз дафтари нест - ариза барои додани қарз, ќарорњо оид ба истирдоди доранд, ҳуқуқи дар хона дод.

Чӣ тавре ки мо мебинем, ТМХ дар сегменти бо хатари хеле баланди пешфарз амал мекунанд. Бо мақсади ба хавфҳои ҷуброн ва таъмини даромаднокӣ, ташкилотҳои маблағгузории хурд танзим як whopping меъёрҳои фоизии. Дар мантиқи ин ҷо оддӣ аст: агар ду нафар мизољон (се, чор ва ғайра, вобаста ба вазъият ва хурд сегменти бозор) на камтар аз як пурра адо кардани қарз бо фоизҳо, комиссияҳо, таваҷҷӯҳи нобаёнӣ ва ҷаримаҳо, ширкат хоҳад даромад ба соҳибонашон таъмин . Бо вуҷуди ин, меъёри фоизӣ аз рӯи қарзҳои хурд муаррифӣ як ҳақиқат харобиовар.

Гузашта аз ин, шабака метавонед бисёр фикру манфӣ ба мизољон фаъолият дар кишвар ёфт. Аз ҷумла, дар бораи муштариён дуруштӣ ва роњбарони boorishness усулҳои uncivilized ситонидани қарзи аз қарзгирандагон, инчунин истифодаи барномаҳои гуногуни ғайри шаффоф фоизҳо, пардохти қарзи ва ғайра шикоят карданд.

Маълум аст, ки чунин mikrofinansiroanie (қарзҳои хурд барои кӯтоҳмуддат дар баланд будани фоизи) аст, ки дар кишвари мо рӯзи аввал нест. Бо вуҷуди ин, танҳо бо қабули Қонун «Дар бораи ташкилотҳои маблағгузории хурд ва маблаѓгузории хурд», ташкилотҳои маблағгузории хурд сар аз торикӣ ба меоянд ба ҳаракат ба як амалиёти ҳуқуқӣ. Бо вуҷуди ин, бисёре аз усулҳои кор (аз ҷумла ҷиноӣ) дар Арсенал ташкилотҳои маблағгузории хурд боқӣ монд. Аммо аз он Эҳтимол аст, ки масъалаи афзоиши ва рушди ТМХ ҳамчун ташкилоти молиявии қонунии иқтисоди Русия.

Дар корхонаи тиҷоратӣ, фаъолияти маблағгузории хурд васеъ пањн шудааст. Баландтарин фоизҳои кунад хурд соҳибкорӣ хеле фоиданок, сарфи назар аз ҳамаи хатарҳои алоқаманд бо он. Дар акси ҳол мо надиданд, чунин афзоиш қавӣ дар шумораи ташкилотҳои маблағгузории хурд, ки мумкин аст, бо чашми бараҳна ба мушоҳида мерасад.

Адабиёт:

1. Қонуни федералии аз 2 июли соли 2010 N 151-ФЗ «Дар бораи ташкилотҳои маблағгузории хурд ва хурд.