Бонк пасандоз чӣ гуна аст? Дар кадом сол буд, аввалин бонки амонатӣ нест

Сбербанк - - дорад, зеро ин падида афзуданд Имрӯз, ки «бонк пасандоз" ибора аз истеъмоли омма, ва мо ҳатто дар бораи он, ки бонки кишвар фикр намекунам. Дар куҷо буд ин падидаи молиявӣ ва чӣ тавр он кор мекунад? Дар ин мақола мо дар бораи, дар сӯҳбат ба таҳаввулоти пасандозҳои бонкҳо дар ташкилоти қарзӣ муосир баргузор кадом сол буд бонк пасандоз, ки аз аввал то ба ин механизм ва чӣ тавр омад.

Мафҳуми пасандоз

Як маротиба дар як шахс пайдо моли зиёдатӣ, Ӯ ба сухан оғоз дар бораи ҳифзи худ барои истифода дар оянда фикр кунед. Ин чӣ тавр идеяи пасандоз аст. Аввал ин, ки ҷараёни муроҷиат танҳо ба маҳсулоти - одамон ҳамеша майл ба кор захираҳои маводи озуқа дар ҳолати гуруснагӣ буд. Фаъолияти комилан инстинктӣ аст, то бадани мо мегузорад калория барзиёд дар он рӯдҳо пайдо фарбеҳро дидам, ва як марде, ба монанди читу, барои мисол, медиҳад захираи барои оянда.

Аммо консепсияи нерӯзахиракунӣ аст, ки бо ҳифзи пули нақд пайваст. Барои нахустин бор мардум ба хотир нигоҳ пул барои дар оянда истифодаи якчанд даҳҳо садҳо сол пеш омад. Масалан, дар Чин буд, як анъанаи ба таъхир тангаҳо дар «рӯзи сиёҳ" дар кӯзаҳо гил мӯҳр нест. Нусха маблағ аз он ҷо поймол зарфи танҳо имконпазир гардид. Зеро бисьёр асрҳо, мардум танҳо худ дур воситаҳои, онҳо ягон даромад оварад нест, ва ҳамон вақте ки идеяи, ки шумо метавонед, ки пасандоз ба бонк гузошта буд, дар як бонк пасандоз нест.

Мафҳуми бонки амонатӣ

Оҳиста-оҳиста ташкил махсуси механизми молиявӣ, ки иҷозат дода офариниши андўхт ва ба ин васила ба даст овардани даромад. Амонатгузорӣ бонк - ташкилоте, ки ба онҳо аз аҳолӣ ҷалб ва пардохти фоизҳо амонатгузор аст. Имкони ба баланд бардоштани пойтахт аз ҷониби додани пасандозҳо дар вақти пешниҳод ба воситаи онҳое ки (кредитӣ), барои он аст, ки дар навбати худ, пардохт хазинадор.

Имрӯз, ба бонкҳо пасандоз ва бонкҳо ҳастанд қисми муҳими иқтисодиёти ҳар як кишвар. ҳастанд, ҳатто иҷрои меъёрҳои пасандозҳои хонаводањое, ки ба таъмин намудани устувории низоми иқтисодӣ вуҷуд дорад. Ғайр аз ин, ҳаҷми сармояи-каммасраф дар як мањаки хуб барои арзёбии вазъи умумии дар давлати аст. Тавре ки мардум сар ба фидо пул танҳо вақте ки шумораи онҳо кофӣ вуҷуд дорад.

Принсипҳои амалиёти пасандозҳои бонк

аст, аллакай ба таври анъанавӣ барои ҷамъоварии маблағ барои истеъмоли инсон дар оянда вуҷуд дорад - бонк пасандоз. Сањмгузорон мардум биёваред даромади онҳо аст, ки омили њавасмандсозии асосии муассисаи молиявӣ муомилот ба таъсиси фондҳои захиравӣ худ, на бол тангаҳо дар зарфе шиша дар Хамелеон хона. Аммо куҷо ин фоида?

Барои пардохти одамон манфиати, ду механизмњо метавонанд истифода бурда мешавад. Дар аввал аст, ҳамчун як нақшаи пирамида маъруф: сармоягузорон гирифтани фоизҳо аз ҳисоби муштариён нав ҷалб карда, ки пул овард. Дар ин нақшаи аст, он ҷо хатари баланди нокомӣ, зеро ҳама гуна хуруҷи оммавии пасандозҳо ба суқути бурданд, ва баъзе аз муштариён на танҳо ба манфиати, балки пул низ баён кардаанд, қабул нест.

Механизми дуюм мураккаб аст. Ин маънои онро дорад, ки пул, бошад, ки ба онҳо даромад меорад, мумкин аст, ки ба қарз барои манфиати ё сармоягузорӣ дар ҳама гуна механизми даромади дигар. Бонки амонатгузор ё асосан он фаъолият дар «саҳми-қарз манфиати" бидуни сармоягузорӣ.

Дар достони бонкҳо пасандоз дар ҷаҳон

Барои нахустин бор принсипи механизми пасандозҳои молиявӣ нависандаи таҳия шуда буд Defoe, ки дар бораи чӣ тавр ба рушди дурандешӣ аҳолӣ фикр карда шуд. Бо такя ба идеяҳои худро дар 1778 дар Гамбург, як соҳибкори маҳаллӣ дафтари барои гирифтани пасандозҳои пули нақд дар 3%, карда шавад, ки бо талаби амонатгузор баргаштанд ифтитоҳ намуд. Вале баъд фикри дорад, танҳо ба татбиқи маҳаллӣ.

пасандозҳои Ривоҷ бонкҳо дар навбати худ аз асрҳои XVIII-XIX оғоз дар Англия. Он гоҳ буд, аввалин бонки амонатӣ он ки бозгашти оид ба сармоягузорӣ ва гирифтани фоизҳо кафолат дорад. аввалин қонуни Бритониё чунин муассисаҳои молиявӣ дар 1817 қабул карда шуд. Онҳо дастур дода шуд, ки ба гузошта ба пул қарз танҳо дар маблағи бехатар ва вомбаргҳои давлатӣ. Ҳамин тавр ҳамкории байни бонкҳо пасандоз ва иқтисодиёти давлат оғоз ёфт. Вай маблағи иловагӣ ба ҳузур пазируфт ва ба бармеангезад, ки одамон эҷод пасандоз.

Дар аввал, ба бонкҳо пасандоз доранд, дар бораи хеле пасттарин гурӯҳҳои даромад њисоб карда шудааст. Аз ин рӯ, он ба андозаи ниҳоии саҳми 150 мино таъсис дода шуд. Ин иҷозат камбизоат ба сохтани «Бехатарии болине» молиявӣ барои ҳолатҳои фавқулодда, ки низ ба сармоягузорони давлатї ва калон судманд буд, зеро он аз онҳо дур зарурати ғамхорӣ барои мардуми камбизоат, бемор ё гум ҷойҳои кории худ. Бо оғози асри XIX, пасандозҳои бонкҳои оғоз ба назар мерасад, дар аксари кишварҳои Аврупо ва дар Иёлоти Муттаҳида.

Дар аввал бонкҳо пасандоз дар Русия

Ман ба ин Ривоҷ ва империяи Русия гузарон нест. Дар аввал бонк пасандоз дар кишвар дар соли 1839 бо қарори Императори Русия пайдо мешавад. Ин пасандозҳо ва идораҳои ёрирасон барои деҳқонон буданд, - то давлат оғоз тайёрӣ ба бекор кардани serfdom.

Дар 1841, боз дар сиюм ва аввали пасандозҳои коммуналӣ бонкҳои подшоҳ дар Маскав ва Санкт-Петербург кушода шуд. Якум, ҳаҷми ҳадди ақали саҳми 50 сент ва дар ҳадди аст, - 300 рубл, ва баъд аз ин рақамҳо афзоиш ёфта буданд. Дар аввал ин муассисаҳо дар корхонаҳо ва хизматрасониҳои ҷамъиятӣ таъсис дода шуд ва шурӯъ ба кушодани нуқтаҳои дар нуқтаҳои дар соли 1880 аз Бонки давлатии дар шӯъбаҳои ва истгоҳҳои роҳи оҳан.

Илова бар ин , талаб амонатҳо, дар ин ҷо мо бигирад амонатҳо "шартӣ", яъне дар бораи аз ҷумла, дар шароити муайян, инчунин саҳми ба коғазҳои қиматнок. Кормандони бонкҳо, ҳамин тавр, ҳамчун миёнарав дар байни шаҳрвандон ва давлат амал мекунад. Баъдтар, буд, дигар хизматрасонии суғуртаи ҳаёт аҳолӣ вуҷуд дорад. Ҳамчунин, пули нақд дар охири асри XIX дар супурда шудаанд, дар татбиқи вомбаргҳои давлатӣ, инчунин барои ғолиб қарзҳои шудааст. Оҳиста-оҳиста пули нақд ва қарзи ташкилоти ѕарзњ гуногункора шуд.

Бонки амонатгузор ё давраи шӯравӣ

Баъд аз табаддулоти дар соли 1917, ҳукумати навро эълон нахустин пасандозҳои давлатӣ sacrosanct ва қарзҳои подшоҳ - бекор карда мешавад. Таваррум дар моҳи тадриҷан ба беқурбшавии де-факто амонатҳо бурданд. Амонатгузории Бонки ИҶШС - пас аз якуми ҷаҳонӣ ва ҷанги шаҳрвандӣ, аз он, ки ба сиёсати иқтисодӣ нав, ва воситаҳои молиявӣ нав эълон карда шуд.

Ин муассисаҳо ба воситаи ислоҳоти молиявӣ буданд, вазифаи асосии онҳо буд, барои ҳифзи музди меҳнати кормандони дар давраи таваррум. Бо мурури замон, ки онҳо низ гузошта аҳолии функсияи суғурта. Дар соли 1925, Ҳукумати пасандоз давлатии бонкҳо ИҶШС таъсис дода буд. Онҳо дода шудааст гуногуни намуди амонатҳо, пас аз қарзҳои давлатӣ ва фурӯши вомбаргҳо ғолиб гузаронида мешавад.

То соли 1933, дар ин кишвар беш аз 50 ҳазор пасандозҳои бонкҳои дошт. Дар замони Ҷанги Дуюми Ҷаҳонӣ, ҳукумат кафида ба пасандозҳои аҳолӣ ва пул дар таъмини қобилияти мудофиавии давлат муҳим табдил ёфтааст. Пас аз ислоҳоти асъори ҷанг ва навсозии бонкҳо пасандоз гузаронида шудааст. Баъдтар, давлат фаъолона барои қарзгирии дохилӣ аз аҳолӣ истифода аз ин иншоот.

Тавре ки аз вазъи иқтисодӣ дар СССР, дар 60-70 сол мушаххас буд: аҳолӣ пул буданд, вале садақа он дар аксар буд, ки на, ҳукумат мардумро ба сармоягузорӣ пул дар ташвиқ вомбаргҳои давлатӣ ва ташаккули суратҳисобҳои пасандоз. Он гоҳ чун шиори маъруф ба миён: «Худро пул худро дар бонк пасандоз!». Бо тағйир додани сиёсати иқтисодӣ дар солҳои 90 дар яхкунӣ, воқеии ва бекор қисман амонатҳо буд. Давлат ҳам месупорад ҷуброни андак ба баъзе бахшҳои ањолї. То анҷоми ин тартиб аст, ки ба дида мешавад.

Бонки амонатгузор имрӯз

Имрӯз, дар бисёр кишварҳо идома карда падидаи молиявӣ ҳамчун бонк пасандоз давлатӣ. Ин муассисаҳо доранд, дар ҷалби амонатҳо миёна аз аҳолӣ равона карда шудааст. Бо вуҷуди ин, пули нақд - ин як қисми хеле хурди низоми молиявӣ муосири иќтисодї пешрафта аст. Барои мисол, дар Италия, барои мисол, аз он дар ҳамаи 87 пасандозҳои бонкҳои дар ИМА онҳо танҳо барои чанд фоизи гардиши умумии молиявии мамлакат ба ҳисоб амал мекунад. Чунин камшавии дар ин муассисаҳо натиҷаи низоми бонкии ҷаҳонӣ буд.

Бонки амонатгузор ё хусусияти худ

Беш аз ин, дар бисёр кишварҳо, пасандозҳои бонкҳо ба пасандозҳои бонкҳои табдил шуданд. Чӣ ин маънои онро дорад, ки барои истифодабарандаи оддӣ? Ин мақомоти хадамоти бештар таъмин менамояд. Шумо наметавонед танҳо кашф навъҳои гуногуни амонатҳо, балки низ барои гирифтани қарз барои эҳтиёҷоти, ҳалли вазифаҳои сармоягузорї, амалиёти рафтори бо асъор ва дигар дороиҳои арзишманд.

Бонкҳо амалиёти ҳисоббаробаркунӣ ва пули нақд мебошад, пешниҳод барномаҳои суғурта. Имрӯз, консепсияи «амонатгузорӣ Бонк» аст, бештар гузариш ба консепсияи «бонки тиҷоратӣ» наздиктар. аксар вақт дар пасандозҳои бонкҳои яке аз муассисони асосии давлат - Фарқият, асосан, танҳо муассисони аст.

Сбербанк Русия

Дар як вақт дар СССР, сардори шиори молиявӣ, чунон ки мо аллакай зикр, ибораи буд: «Худро пул худро дар бонк пасандоз». Ин шиори мазкур нисбат ба айни замон Сбербанк Русия, на бе сабаб. Дар соли 1988, ба бонкҳо пасандоз давлатї реструктуризатсия карда ва табдил ба як бонки амонатгузории (Сбербанк). Ва то ҳол одамон ба маънои қавӣ аст, ки онро дар як бонки давлатӣ аст, ҳарчанд ӯ 90-сола дар як ширкати саҳомӣ бо сармояи хусусӣ шуд. Аммо ҳукумат ҳиссаи худро дар сармояи оинномавии Бонки амонатгузории нигоҳ ва фаъолона аз он пуштибонӣ намояд, ташаккул Мавқеияти ҳам бонки асосии кишвар.

Намудҳои фаъолияти пасандозҳои бонк

Дар аввал, пасандоз бонки марказї қабул амонатҳо аз манфиатҳои ҷамъиятӣ дар доираи талаботи, пас буданд, пасандозҳои муҳлатдор ва фурӯши вомбаргҳо нест. Имрӯз, ба бонкҳо пасандоз низ пешниҳод хизматрасонии пулӣ ҳисоббаробаркунӣ, мубодилаи асъор, хизматрасонии амонатии, инчунин қарздиҳӣ ва сармоягузорӣ. Ғайр аз ин, Бонки амонатгузории пешниҳод хадамоти ҷамъоварӣ, амалиёт бо коғазҳои қиматнок ва дигар молу мулк, суғуртаи амонатҳо, ҳаёт ва молу мулк.

Вазифаҳои бонки амонатӣ

Вазифаҳои муҳимтарине, ки анҷом пасандозҳои бонкӣ, аст, ки ба баланд бардоштани ҷамъиятӣ. Ба ин маъно, ба бонкҳо пасандоз ин анъанаи идома доранд - онҳо ба воситаи асосӣ барои сафарбар кардани пасандозҳо ва ворид онҳоро ба иқтисодиёти воқеӣ мебошанд.

Ин муассисаҳо молиявӣ пайванди муҳим дар иқтисодиёт, онро ҳамчун ҳаракати сармоя таъмин менамояд, инчунин ҳавасмандгардонии аҳолӣ барои эҷод пасандоз, ки он низ нақши муҳимро дар системаи молиявии давлат мебозад.